创新金融科技羁系 关注新型“大而不能倒”风险

2020-12-10 23:12 中国产经新闻

本报记者 赵碧报道

12月8日，中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清在2020年新加坡金融科技节上示意，要关注新型“大而不能倒”风险。

郭树清称，少数科技公司在小额支付市场占有主导地位，涉及宽大民众利益，具备主要金融基础设施的特征。一些大型科技公司涉足各种金融和科技领域，跨界混业谋划。必须关注这些机构风险的重大性和外溢性，实时精准拆弹，消除新的系统性风险隐患。

郭树清以为，大型科技公司往往行使数据垄断优势，阻碍公平竞争，获取超额收益。传统反垄断立法聚焦垄断协议、滥用市场、谋划者集中等问题，金融科技行业发生了许多新的征象和新的问题。“我们可能需要更多关注大公司是否故障新机构进入，是否以非正常的方式网络数据，是否拒绝开放应当公然的信息，是否存在误导用户和消费者的行为等等。”

记者注意到，近期郭树清在“十四五”计划《建议》辅本中撰文称，要对金融科技巨头，接纳特殊的创新羁系设施。

“大型金融科技公司混业谋划水平高，既有金融营业也有科技营业，风险重大性和外溢性突出，需要提前着手预防。”麻袋研究院高级研究员苏筱芮在接受《中国产经新闻》记者采访时示意。

近年来，金融科技公司与银行等金融机构互助愈发频仍，尤其是信息科技人力资源和手艺开发能力相对弱的中小银行更有动力与金融科技公司互助。

据先容，现在较为盛行的互助模式是金融科技公司依附其在大数据、人工智能、云盘算、客户身份认证、区块链等手艺上优势，为银行提供获客、导流、创设场景，并通过客户“画像”为银行提供辅助授信、贷后风控等服务；多数机构将信息科技部格外包给金融科技公司。

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“这种互助模式在提升银行等金融机构服务效率、拓展营业的同时，也存在风险隐患。”光大银行金融市场剖析师周茂华向《中国产经新闻》记者剖析称，银行营业过分依赖金融科技公司大数据、人工智能及算法，可能增大银行营业风险敞口；与金融科技公司互助，使得银行买卖支付多样化、重大化，这势必增添银行流动性治理难度；同时金融科技依托网络信息手艺，不得不面临网络安全、手艺风险和小我私家信息珍爱问题；由于大型金融科技公司跨界混业谋划与银行等金融机构存在重大的营业交织，同时，金融科技公司拥有重大消费者、客户数目，需要关注这些大型金融科技公司风险的重大性与外溢性；由于大型金融科技公司在数据、资金、人才、手艺创新与市场份额方面具有很大优势，就可能发生垄断、阻碍市场公平竞争，不利于市场创新与消费者合法权益珍爱等。

苏筱芮示意，大型金融科技公司在已往存在一些羁系套利，并由此发展壮大，其从事的实质营业具有金融属性，需要消除套利，促进市场公平竞争。

若何化解金融科技巨头可能带来的“大而不能倒”的风险？苏筱芮示意：一是明确金融科技巨头的金融属性，对其营业执行穿透式羁系；二是及早预防，提前介入，实时精准拆弹，消除新的系统性风险隐患。

事实上，羁系层的“精准拆弹”已然最先。今年9月央行公布的《金融控股公司监督治理试行设施》从11月1日起施行，对非金融企业投资控股形成的金融控股公司依法准入并实行羁系，以规范金融控股公司的谋划行为。此外，羁系部门对金融科技公司营业的治理设施和小我私家金融数据珍爱等事情也在历程中。

对具有系统主要性的金融机构举行羁系是提防化解“大而不能倒” 风险的另一大抓手。12月3日，为完善系统主要性金融机构羁系框架，确立系统主要性银行评估与识别机制，人民银行、银保监会团结公布了《系统主要性银行评估设施》。

周茂华先容，该设施主要从两方面提防系统主要性银行“大而不能倒”风险，一是对系统性主要金融机构指定稀奇羁系要求，降低发生系统性风险概率；二是确立具有系统性主要金融机构的特殊处置机制。